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投資初心者向け|つみたてNISA満額投資に潜む罠

 

つみたてNISA始めてみたけど年間40万円も入金できない・・・

つみたてNISAの非課税枠を使い切らないともったいない気がする・・・

 

 

こんなお悩みに対する記事です。

 

 

🖌この記事を書いている人
 ✅ 投資歴:15年
 ✅ 投資スタイル:インデックス+高配当+α
 ✅ 趣味:マラソン(フルマラソン26回完走)
 ✅ 仕事:医療従事者
 ✅ 家族:妻と一姫二太郎の4人暮らし
 ✅ 好物:せんべい

 

 

今回の記事の結論です。

 

 

💡つみたてNISA満額投資に潜む罠
 1️⃣ 余剰資金以上での投資
 2️⃣ スキマを埋めたくなる習性
 3️⃣ 他人と投資成績の比較

 

 

ひとつずつ解説していきます。

 

 

 

つみたてNISA満額投資に潜む3つの罠

(引用:https://www.jsda.or.jp/shiryoshitsu/toukei/files/nisajoukyou/nisaall.pdf

 

 

つみたてNISA人口がうなぎ上りです。

 

私がインデックス投資を始めた15年前、つみたてNISAという制度自体はもちろん存在していませんでした。

 

インデックス投資をしていることを周囲に話すこともなければ、株式投資が話題に上がることすらありませんでしたね。

 

 

つみたてNISAの魅力は、

 

  • 20年間運用した利益が非課税(通常なら約20%税金でとられる)
  • 国が厳選した優良な投資信託から選択可能

 

などが挙げられます。

 

 

つみたてNISAは、まさに投資の第一歩としては最適な制度です。

 

しかし、盤石のつみたてNISAにも罠が潜んでいます。

 

投資初心者さんがつみたてNISAに潜む罠をさけ、豊かな人生を送るためのツールとしてつみたてNISAを活用できるよう解説していきます。

 

 

ぜひ最後までご覧ください。

 

 

余剰資金以上での投資

取引, 投資, 株式, オプション, ダウ, ナスダック, ダウンタウン, 利益, テスラ, Bitcoin

 

 

投資は基本的に余剰資金で行うものです。

 

つみたてNISAも例外ではありません。

 

  • 老後資金のため
  • 教育資金のため

 

という10年以上先の未来のために、つみたてNISAをされている方が大多数でしょう。

 

 

投資というのは今ではなく未来のために行うものです。

 

 

ここであなたに質問です。

 

「未来も大切ですが、今を犠牲にしすぎていませんか?」

 

 

  • 友人や家族との思い出作り(食事や旅行など)
  • 自己投資(書籍購入やセミナー代など)
  • 健康への投資(健診や人間ドックなど)

 

 

必要以上の浪費は避けるべきです。

 

しかし、余剰を超えたお金を無理につみたてNISAにまわす必要はありません。

 

 

スキマを埋めたがる習性

ステージ, 機内の山中にあり, 峡谷, 村, ギャップ, ロック, 決済, 国, 高山村, 高山, 山

 

 

物を減らすコツは物を入れる空間を減らす

 

 

人にはスキマがあると埋めたくなる習性があります。

 

 

つみたてNISAの非課税枠は年間40万円です。

 

月々33,333円を積み立てると年間で約40万円ですね。

 

 

非課税枠を全て埋めたくなる気持ちは非常に分かります。

 

 

しかし、きっちり埋める必要はありません。

 

 

大切なので繰り返します。

 

投資はあくまでも余剰資金で行うものです。

 

 

毎日の生活を極端に切り詰めて、つみたてNISAを満額投資をしても、誰も誉めてはくれませんし、自己満足に過ぎません。

 

個人的には、つみたてNISAの非課税枠を増やすより、非課税期間を無期限にすることを期待しています。

 

 

他人と投資成績の比較

ナッツ, どんぐり, 秋, 季節, オーガニック

 

  • 書籍
  • SNS(ツイッターなど)
  • ブログ
  • YouTube

 

様々な媒体から、投資に関する情報が非常に手に入りやすい時代になりました。

 

有益な情報が手に入りやすくなった一方で、不要な情報も意図せず目にしてしまう機会も増えてしまいます。

 

特にSNS等では、

 

  • つみたてNISAを満額投資
  • iDeCoを満額投資
  • 月20万円をインデックス投資で積立
  • 資産額〇千万円到達

 

という発信やコメントを見かけることもありますよね。

 

 

断言します。

 

投資成績を他人と比較することほど無駄なことはありません。

 

 

投資の方法論や思考法を学ぶために、SNS等を活用することは問題ありません。

 

しかし、雑音まで拾わないよう情報のフィルターをかけておく必要がありますね。

 

 

特に投資初心者さんは、SNSより書籍から情報を得た方が精神衛生上もよいかと考えています。

 

 

まとめ:人生も投資もマイペースがベスト

カメ, 爬虫類, 歩く, シェル, カメの甲羅, 動物の世界, 野生動物の写真, 動物, 絶滅危惧種, 自然

 

 

まとめにはいります。

 

 

💡つみたてNISA満額投資に潜む罠
 1️⃣ 余剰資金以上での投資
 2️⃣ スキマを埋めたくなる習性
 3️⃣ 他人と投資成績の比較

 

 

つみたてNISAは紛れもなくすばらしい制度です。

 

しかし、いくらすばらしい制度も使い方次第です。

 

 

月々1,000円でもよいので、つみたてNISAで投資を始めて見ましょう。

 

誰だって最初は初心者です。

 

小さな一歩がやがて大きな一歩に変わります。

 

 

焦らず行きましょう。

 

 

今日も最後までありがとうございました。

 

 

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