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つみたて投資と一括投資|人生を豊かにするのはどっち?

 

投資って「つみたて投資」が大原則だよね!

どこかで「つみたて投資より一括投資の方が理論的に正解」って聞いたよ?

えっ?つみたてより一括の方が成績いいの??

 

 

こんな投資初心者さんのお悩みに対する記事です。

 

 

🖌この記事を書いている人
 ✅ 投資歴:15年
 ✅ 投資スタイル:雑食
   ①メイン:米国&全世界インデックス
   ②サテライト:高配当(日本個別&米国ETF)
   ③おまけ:グロース(日本個別)
 ✅ 家族:妻と子供2人(一姫二太郎)
 ✅ 職業:フリーランス医師
 ✅ 趣味:ランニング(マラソン26回完走)
 ✅ マラソン自己ベスト:2時間51分10秒(京都マラソン) 

 

 

今回の結論です。

 

 

💡つみたて投資と一括投資|人生を豊かにするのは?
 ✅ つみたて投資

 

 

 

💡注意
 ・今回の内容は基本的にインデックス投資向けの内容です
 ・また米国株など長期成長が期待できる商品に限ります
 ・個別株投資向きの内容ではありません
 ・投資に正解はなく個々人の状況に応じて対応法は異なります

 

 

 

つみたて投資と一括投資|人生を豊かにするのはどっち?

蝶の無料写真

 

  • つみたて投資
  • 一括投資

 

どっちがいいの問題。

 

 

インデックス投資は、

 

  • 全米株式
  • 全世界株式

 

どっちがいいの問題と同じくらいよく見かける話題ですね。

 

 

今回は、

 

  • つみたて投資のメリットとデメリット
  • 一括投資のメリットとデメリット

 

を解説した後、人生を豊かにするのはどちらか解説します。

 

 

つみたて投資

岩のバランスをとる人

 

つみたて投資のメリットとデメリットです。

 

メリット

 

①:買い付け価格が平準化される(いわゆるドルコスト平均)

 

仮に、3万円を3ヵ月にわけ毎月1万円つみたて投資をします。

 

  • 1月:株価1,000円→10株購入
  • 2月:株価500円→20株購入
  • 3月:株価2,000円→5株購入
  • 合計:35株購入
  • 買い付け平均価格:3万円÷35株=857円
  • 3月時点の資産合計:2,000円×35株=70,000円

 

となります。

 

一方、3万円を1月に一括投資した場合は、

 

  • 1月:株価1,000円→30株購入
  • 2月:株価500円→購入なし
  • 3月:株価2,000円→購入なし
  • 合計:30株購入
  • 買い付け平均価格:1,000円
  • 3月時点の資産合計:2,000円×30株=60,000円

 

となります。

 

結果として、つみたて投資の方が安く購入できてリターンも大きくなります。

 

 

②:機械的に購入するのでメンタル的に楽

 

つみたて投資は、

 

  • 購入頻度(毎日、毎月など)
  • 購入価格(毎月1万円など)
  • 購入ファンド(全米株式インデックスなど)

 

の設定さえしてしまえば、基本的に後は放置です。

 

 

また、日々の株価変動を気にする必要もなく、

 

  • トイレの度に株価チェック
  • 休憩時間や食事中に株価チェック

 

といったことも不要になりますね。

とは言っても最初は気になると思いますが・・・

 

結果として、精神的なゆとりが生まれます。

 

 

デメリット

 

①:右肩上がりの相場ではリターンが低くなる

 

仮に、3万円を3ヵ月にわけ毎月1万円つみたて投資をします。

 

  • 1月:株価1,000円→10株購入
  • 2月:株価2,000円→5株購入
  • 3月:株価5,000円→2株購入
  • 合計:17株購入
  • 買い付け平均価格:3万円÷17株=1,765円
  • 3月時点の資産合計:5,000円×17株=85,000円

 

となります。

 

仮に1月に3万円で一括購入していたら、

 

  • 1月:株価1,000円→30株購入
  • 2月:株価2,000円→購入なし
  • 3月:株価5,000円→購入なし
  • 合計:30株購入
  • 買い付け平均価格:1,000円
  • 3月時点の資産合計:5,000円×30株=150,000円

 

となります。

 

一括投資の方が安く購入でき資産も多くなりますね。

 

 

一括投資

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一括投資のメリットとデメリットです。

 

メリット

 

①:右肩上がりの相場ではリターンが大きくなる

 

こちらはつみたて投資のデメリットで解説した理由と同じです。

 

 

②:時間を味方につけられる(複利効果)

 

株式投資の魅力の一つが配当金ですね。

 

配当金を再投資することで複利効果を高めることができます。

 

仮に3万円で、

 

  • 1株株価:1,000円(固定)
  • 1株配当金:100円(固定)

 

という株を購入するとします。

 

パターン1:つみたて投資(1年1万円→3年に分けて購入)

 

  • 1年目:10株購入 配当金100円×10株=1,000円→再投資1株購入
  • 2年目:10株購入 配当金100円×21株=2,100円→再投資2株購入
  • 3年目:10株購入 配当金100円×33株=3,300円→再投資3株購入
  • 合計:株数30株+6株(再投資分)=36株
  • 3年目時点での資産合計:1,000円×36株=36,000円

 

パターン2:一括投資(1年目に3万円分購入)

 

  • 1年目:30株購入 配当金100円×30株=3,000円→再投資3株購入
  • 2年目:購入なし 配当金100円×33株=3,300円→再投資3株購入
  • 3年目:購入なし 配当金100円×36株=3,600円→再投資3株購入
  • 合計:株数30株+9株(再投資分)=39株
  • 3年目時点での資産合計:1,000円×39株=39,000円

 

ということで、一括投資の方がリターンが大きくなりますね。

 

ただし、現実世界では株価も配当金も変動します。

 

よって、一括投資の方が確実にリターンが大きくなる訳ではありません。

 

 

やや難しい表現をすると、

 

  • 一括投資の方が資産をリスクをさらす時間が増える

 

ということになります。

 

 

リターンとリスクは表裏一体の関係です。

 

 

デメリット

 

①:購入直後に暴落するとメンタル的にきつい

 

優良なインデックスファンドを購入していても、

 

  • ドットコムバブル崩壊
  • リーマンショック
  • コロナショック

 

といった暴落に巻き込まれると、資産が一気に半減することもあります。

 

どのような投資書籍にも共通して書かれていることですが、

 

  • 市場から退場しないこと

 

が投資で成功する大切なポイントです。

 

一括投資直後に暴落に巻き込まれ、

 

  • 狼狽売りをしてしまい
  • 2度と市場に戻ってこれない

 

という事態は最も避けるべきですね。

 

 

 

人生を豊かにするのはつみたて投資

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  • つみたて投資のメリットとデメリット
  • 一括投資のメリットとデメリット

 

をふまえた上で、今回の結論である

 

  • 人生を豊かにするのは「つみたて投資」

 

である理由を解説します。

 

 

資産形成において当ブログで強調していることは、

 

  • 金融投資はあくまでも余剰資金で行う
  • 金融投資は目的ではなく人生を豊かにする手段

 

という点です。

 

 

そもそも、一括投資を行うような大金を手にする場面は多くありません。

 

多くの方にとって大金を手にするタイミングは、

 

  • ボーナス
  • 退職金
  • 相続
  • 宝くじ

 

等で、ボーナスを除くと人生で1度あるかないかです。

 

 

理論的にはリターンは、

 

  • 一括投資>つみたて投資

 

です。

 

 

しかし、

 

  • 私たちは感情をもった人間

 

です。

 

 

一括投資が理論的には正しくても、

 

  • 暴落が怖くて不安
  • 資産の増減が大きくて心配

 

といったように、

 

  • 投資が一度きりの人生でつらい時間が増やす要因

 

になってしまっては本末転倒です。

 

 

投資は人生を豊かにする道具にすぎません。

 

 

  • 心穏やかに
  • 市場から退場せず
  • 長期間投資を継続する

 

感情に寄り添った投資は、つみたて投資です。

 

 

まとめ:心穏やかな時間に勝るものなし

リラックスの無料写真

 

まとめにはいります。

 

 

💡つみたて投資と一括投資|人生を豊かにするのは?
 ✅ つみたて投資

 

 

  • 投資経験が長い
  • 運用資産額が大きい
  • 心臓に毛が生えている

 

このような方は、一括投資と上手につきあえるでしょう。

 

 

私のような小心者にとって、つみたて投資ほど心地よい方法はありませんね。

 

 

30年以上の人生で一括投資(一発勝負)をしたのは、

 

  • 大学受験
  • 妻へのプロポーズ

 

くらいです。

 

 

今日も最後までありがとうございました。

 

 

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